北京银行的“长期主义”：守护小微筑梦成长路

4月14日晚，北京银行发布2024年度业绩报告。2024年，北京银行全力服务实体经济，实现了规模、结构、质量、效益均衡稳健发展。截至2024年末，北京银行资产总额4.22万亿元，较年初增长12.61%，规模站上新台阶；实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，经营质效持续保持上市银行较好水平。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第51位，连续十一年入围全球百强银行。

尤其值得关注的是，北京银行聚力担当作为，服务金融“五篇大文章”结出丰硕成果。在普惠金融领域，该行持续发力，通过差异化战略、数字化转型及产品创新，构建了覆盖企业全生命周期的服务体系，助力小微企业成长与实体经济发展。

构建专班机制

助力小微企业“轻装奔跑”

为支持小微企业发展，引导信贷资金快速直达基层小微企业，国家相关部委牵头，建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。

北京银行对此高度重视，迅速制定落实方案，搭建成立总行、分行、支行级工作专班，通过积极走访企业、搭建区县级银政对接机制等措施，北京银行已全力推动该机制的落地实施，提升小微企业的金融服务水平。此外，北京银行还积极响应监管部门政策要求，加速完善普惠业务的“无还本续贷”和“尽职免责”相关制度，包括拓宽续贷范围、降低续贷门槛，以及完善尽职免责机制流程等，旨在为小微企业提供更加便捷、高效的金融服务。

北京某国家级高新技术企业是北京银行“无还本续贷”的受益者。这家企业致力于高中低端肉牛的饲养育肥，屠宰，加工和销售，从牛圈到餐桌，样样精通，设备齐全。然而，一段时间以来，该企业自有资金占用较多，下游客户回款滞后，贷款到期的还款压力让企业负责人发愁。北京银行在得知情况后，立即派出“金融急救队”上门服务。经过详细评估，决定为该企业提供无还本续贷服务，让企业“喘口气”。

“真没想到，我们这种‘养牛专业户’也能这么方便快捷地从银行‘无还本续贷’借到这么大一笔钱！”企业负责人惊喜地说。在银行工作人员的指导下，该企业通过普惠线上续贷系统提交了申请。不到一周时间，140万元的信用贷款就到达了企业账户。

“以前总觉得银行贷款手续繁琐，没想到现在这么方便快捷。”该企业负责人对北京银行的高效服务赞不绝口。这次成功的续贷经历，不仅解了企业还款难的燃眉之急，还为其日常运营和研发工作提供了有力的资金支持。

某公司是一家专注于内河航运的小微企业，近年来凭借优质服务和稳定客户群，业务蒸蒸日上。然而2024年底，该公司却遭遇了一件“尴尬事”——一笔145万元的贷款即将到期，但账上资金却因客户回款延迟而捉襟见肘。

就在此时，北京银行伸出了援手，该行工作人员主动上门，详细了解该公司的经营状况后，迅速为其制定了续贷方案。“只要企业经营正常，信用良好，贷款到期后无需还本，直接续贷！”北京银行客户经理解释道。

短短一周内，该公司的续贷申请便顺利通过，145万元贷款成功接续。北京银行这一举措，不仅解决了该公司的燃眉之急，也为更多小微企业提供了“轻装奔跑”的机会，以源源不断的金融活水精准滴灌小微企业。

数字普惠赋能

小微企业融资实现“一键通达”

无论是北京的“养牛专业户”，还是专注于内河航运的小微企业，之所以能在很短时间内融资成功，都离不开北京银行数字普惠金融业务的发展。

数字普惠金融是指通过互联网技术和大数据分析等手段，为传统普惠金融难以覆盖的客户提供便捷、低成本、安全的金融服务，促进金融资源的有效配置和社会公平正义的实现。

数字普惠金融的出现和发展，解决了传统金融服务难以覆盖的群体，特别是小微企业的金融需求。

借助数字化翅膀，北京银行在普惠金融与数字科技相结合方面进行了有益探索，构建了数字普惠金融体系。北京银行将数字化转型贯穿于普惠金融服务全流程，打造了普惠金融“线上+线下”融合的服务平台，构建了组织科学、机制灵活、特色突出、风险可控、保障有力、布局合理的数字普惠金融发展新格局。

据介绍，2024年，北京银行通过数据组合授权模式打造了“统e融”一站式融资统一申请入口，融入了金粒e贷、营商贷、领航AI贷、创新积分贷、流水e贷等11类线上产品，小巨人APP、小巨人小程序等4个主渠道，创新打造了“以客户为中心”的不区分场景、产品、客群的“以客定额”新模式，全年累计申贷3万余户。

某设备技术有限公司切实体会了北京银行“统e融”的高效与便捷。该公司是一家经营舞台机械、音响、灯光设备的小微企业。该企业负责人介绍，蛇年春节前，由于演艺活动增加，音响需求出现小高峰，该公司用于采购音响的流动资金趋于紧张，且公司从未做过融资，没有银行对接经验。正当该企业一筹莫展之际，转机出现了。当时，北京银行已经加大小微企业走访对接力度，客户经理在日常走访中了解到该公司的流动资金需求，对公司负责人说：“刘总，掏出手机，咱们试试北京银行的‘统e融’一站式融资平台。”当60万元授信额度跳出屏幕时，该企业负责人连连称赞：“这也太方便了吧，你们可是我们公司第一个贷款银行啊！”

北京银行的金融“及时雨”刷新了企业主对传统信贷的认知：当场线上测额、无需抵质押、随借随还，解了支付货款的燃眉之急。

❖北京银行深入推进“千企万户大走访”活动，走访科技型小微企业，精准支持企业融资需求。

推出“组合拳”

为文创企业发展“保驾护航”

文化金融是北京银行一张亮丽的名片。借助首都丰厚的文化底蕴，北京银行立足自身优势，因地制宜、深耕不辍，推动文化产业与金融深度融合。

业绩报告显示，2024年，北京银行文化金融贷款余额1166.38亿元，增幅32.39%。北京银行深度参与金融街论坛、北京文化论坛、电影投融资论坛等，以“首善标准”为论坛举办提供优质金融服务。大力支持电影产业发展，为《哪吒之魔童闹海》的出品、视效制作、后期制作及美术服务相关企业提供金融服务，为2025年春节档《唐探1900》《熊出没·重启未来》等多部影片出品、宣发提供金融助力。

值得一提的是，2024年，北京银行推出文化金融“千帆计划”专项方案，制定专项奖励政策，推动优质客户精准落地。构建定制化产品支持、协同化客户拓展、专业化团队服务、专项化考核激励、特色化品牌宣传等五位于一体的分层管理体系，全面提升对文化金融战略和潜力客户的服务能力。自启动方案以来，带动战略客户新增授信近300亿元。

某公司是一家数字动画领域的科技型企业，专注于影视动漫IP的孵化开发和制片制作管理。从《哪吒之魔童降世》的颠覆神话到《姜子牙》的东方哲思，从《大圣归来》的热血逆袭到《白蛇》的凄美传说——这家公司用代码与画笔，一次次将中国神话搬上银幕。近年受多重因素影响，该公司由于自有IP项目未能如期制作落地，收入未达预期，产生资金缺口，亟须低成本融资助力企业发展。

在得知该公司融资需求后，北京银行客户经理第一时间前往企业实地了解其经营状况。踏入办公室后，客户经理发现墙上贴满分镜手稿，电脑屏幕上跳动着粒子特效测试，员工们熬夜加班的咖啡杯堆成小山。“这是一家有‘硬核IP’的企业，这帮人骨子里有股不服输的劲儿。”客户经理感慨。之后，客户经理与担保公司取得联系，并向该公司提供了一系列的融资辅导和咨询服务。最终该公司顺利获得200万元创业担保融资贷款，享受政府财政部门贴息政策，实际承担利率低至1.675%，助力企业扩大市场份额。

❖北京银行客户经理为文化小微企业介绍“文旅e贷”产品。

“金融+非金融”多元供给

锻造“专精特新第一行”特色优势

专精特新企业是指具有专业化、精细化、特色化、新颖化特征的中小企业。专精特新企业是中小企业的“佼佼者”，是未来产业链强链、补链、延链的“主力军”。

业绩报告显示，截至2024年末，北京银行服务专精特新客户突破2万户，较年初增超6400户；专精特新企业贷款余额1068亿元，较年初增338亿元，提前一年实现“专精特新·千亿行动”计划制定的目标。

据介绍，与两年前相比，北京银行服务专精特新客户数扩大了2.5倍，贷款余额扩大了3.2倍。目前已累计为5万家科技型中小微企业提供超1.2万亿元信贷支持。

上海一家自动化科技有限公司是国内机器视觉领域的标杆企业，自成立以来已积累超20万行业应用案例及120余项专利。随着发展加速，该公司亟需资金扩大技术优势。然而，作为轻资产型科技企业，其融资需求与传统银行重抵押、长周期的服务模式存在矛盾。这一痛点，正是北京银行实现差异化服务的突破点。针对企业“技术强、资产轻”特征，北京银行运用“领航e贷”，快速审批通过1000万元授信额度，获得了企业的高度认可。基于良好的授信业务合作，北京银行围绕该实际需求场景，定制一系列的综合金融服务方案，助力企业加速发展。

近年来，北京银行优化完善科技金融产品矩阵，推出“领航AI贷”“科创e贷”“金粒e贷”“联创e贷”等创新信贷产品，为专精特新企业及专精特新潜力客群提供高效便捷的融资服务。其中，“领航AI贷”作为专精特新和制造业单项冠军企业的专属产品，在市场上处于领先地位，截至2024年末产品累计放款突破1000亿元。

持续升级专营体系，北京银行构建“1+18+N”科技金融专营架构，“1”和“18”分别指总行科技金融部、18家分行科技金融部，“N”指N家科技金融特色经营机构，包括69家科技特色/专营支行、30家专精特新特色/专营支行，分别较上年增加28家、16家，进一步强化科技金融、专精特新业务在全行发展中的战略地位，打造前中后台高效协同的专业服务队伍。

与此同时，北京银行加大专精特新企业组合金融支持力度，深化集团协同，匹配特色产品服务，强化“股权＋债权”“金融＋非金融”“企业＋个人”的全方位、多元化金融服务供给。北京银行还积极构建专精特新企业服务生态圈，围绕政策、资金、产业链、资本、市场等方面拓展服务边界，多方合作取得新成效。

2025年，北京银行将凝心聚力、奋发进取，干字当头、众志成城，加强自身数智化驱动、特色化布局，不断提升金融服务实体经济质效，坚定不移走好中国特色金融发展之路，推动高质量发展再展新画卷、再谱新篇章。